PLUS
Ανάσα για χιλιάδες νοικοκυριά φέρνει η νέα νομοθετική παρέμβαση του υπουργείου Εθνικής Οικονομίας και Οικονομικών για τα δάνεια του Νόμου Κατσέλη. Η ρύθμιση προβλέπει νέο τρόπο υπολογισμού των τόκων, σημαντική μείωση των μηνιαίων δόσεων και αναγνώριση επιπλέον ποσών που έχουν ήδη καταβληθεί από συνεπείς δανειολήπτες, οδηγώντας ακόμη και σε ταχύτερη αποπληρωμή των οφειλών.
Σημαντική ανάσα για χιλιάδες δανειολήπτες που έχουν ενταχθεί στον νόμο Κατσέλη φέρνει η νέα νομοθετική παρέμβαση του υπουργείου Εθνικής Οικονομίας και Οικονομικών, καθώς αλλάζει ριζικά τον τρόπο υπολογισμού των τόκων, μειώνει αισθητά τις μηνιαίες δόσεις και αναγνωρίζει αναδρομικά ποσά που έχουν ήδη καταβληθεί.
Η ρύθμιση, η οποία έρχεται να ενσωματώσει στην πράξη το πνεύμα της πρόσφατης απόφασης της Ολομέλειας του Αρείου Πάγου, προβλέπει καθολική εφαρμογή για όσους διαθέτουν ενεργές δικαστικές ρυθμίσεις του ν. 3869/2010, χωρίς να απαιτείται νέα προσφυγή στα δικαστήρια.
Πώς αλλάζει ο υπολογισμός των τόκων
Η βασική αλλαγή αφορά τον τρόπο επιβάρυνσης των οφειλετών. Μέχρι σήμερα, οι τόκοι υπολογίζονταν κάθε μήνα πάνω στο συνολικό ανεξόφλητο υπόλοιπο του δανείου, με αποτέλεσμα μεγάλο μέρος της δόσης να κατευθύνεται στην αποπληρωμή τόκων.
Με το νέο καθεστώς, ο τόκος θα υπολογίζεται αποκλειστικά πάνω στη μηνιαία δόση που έχει καθοριστεί από το δικαστήριο και μόνο για το χρονικό διάστημα που μεσολαβεί μέχρι την επόμενη καταβολή.
Στην πράξη, η δόση μετατρέπεται ουσιαστικά σε σταθερό χρεολύσιο, στο οποίο προστίθεται ένας εξαιρετικά περιορισμένος τόκος.
Το αποτέλεσμα είναι σημαντική μείωση τόσο της μηνιαίας επιβάρυνσης όσο και του συνολικού κόστους αποπληρωμής.
Διαβάστε επίσης
Παράδειγμα: Από 75.000 ευρώ τόκους σε μόλις 433 ευρώ
Χαρακτηριστικό είναι το παράδειγμα δανειολήπτη με οφειλή 144.500 ευρώ και δικαστική ρύθμιση αποπληρωμής σε 300 μήνες.
Με το προηγούμενο καθεστώς, η μηνιαία δόση ανερχόταν στα 731 ευρώ, εκ των οποίων περίπου 434 ευρώ αφορούσαν τόκους και μόλις 297 ευρώ μείωναν το κεφάλαιο της οφειλής.
Σε ορίζοντα 25 ετών, ο δανειολήπτης θα κατέβαλλε συνολικά περίπου 74.852 ευρώ μόνο για τόκους.
Με τη νέα μέθοδο, η μηνιαία αποπληρωμή κεφαλαίου διαμορφώνεται στα 482 ευρώ, ενώ ο τόκος περιορίζεται περίπου στο 1 ευρώ τον μήνα. Έτσι, η συνολική δόση μειώνεται στα 483 ευρώ.
Η μηνιαία ελάφρυνση φτάνει τα 248 ευρώ, ενώ οι συνολικοί τόκοι περιορίζονται από σχεδόν 75.000 ευρώ σε περίπου 433 ευρώ.
Αναδρομικά οφέλη για τους συνεπείς δανειολήπτες
Ιδιαίτερη σημασία έχει η πρόβλεψη για αναδρομική αναγνώριση των επιπλέον ποσών που έχουν ήδη καταβληθεί από όσους εξυπηρετούσαν κανονικά τις υποχρεώσεις τους.
Τα χρήματα αυτά δεν επιστρέφονται σε μετρητά, αλλά θεωρούνται αποπληρωμένο κεφάλαιο και αφαιρούνται από τις τελευταίες δόσεις του δανείου, οδηγώντας σε ταχύτερη εξόφληση.
Σε παράδειγμα δανειολήπτη που κατέβαλλε επί 30 μήνες δόσεις ύψους 731 ευρώ αντί για 483 ευρώ, η διαφορά των 7.440 ευρώ συμψηφίζεται με το υπόλοιπο της οφειλής, μειώνοντας σημαντικά τη διάρκεια αποπληρωμής.
Ποιους αφορά η ρύθμιση
Η παρέμβαση καλύπτει αποκλειστικά δανειολήπτες με ενεργές και ενήμερες δικαστικές ρυθμίσεις βάσει του άρθρου 9 παρ. 2 του νόμου Κατσέλη για την προστασία της κύριας κατοικίας.
Αντίθετα, δεν επεκτείνεται σε υποθέσεις που έχουν ήδη ολοκληρωθεί ή σε δανειολήπτες που έχουν εκπέσει από τη ρύθμιση λόγω μακροχρόνιας αθέτησης των όρων.
Τι αλλάζει για τις τράπεζες και τον «Ηρακλή»
Η νομοθετική παρέμβαση προβλέπει παράλληλα επιμερισμό του οικονομικού κόστους μεταξύ τραπεζών, εταιρειών διαχείρισης απαιτήσεων και του προγράμματος κρατικών εγγυήσεων «Ηρακλής», ανάλογα με το ποιος εισέπραξε τα σχετικά ποσά στο παρελθόν.
Σύμφωνα με εκτιμήσεις του υπουργείου, η συνολική επίπτωση για το σχήμα «Ηρακλής» υπολογίζεται σε περίπου 700 εκατ. ευρώ σε βάθος δύο δεκαετιών, ωστόσο σημαντικό μέρος της επιβάρυνσης αναμένεται να απορροφηθεί από τα πιστωτικά ιδρύματα.
Η νέα ρύθμιση θεωρείται μία από τις σημαντικότερες παρεμβάσεις των τελευταίων ετών για τους δανειολήπτες του νόμου Κατσέλη, καθώς προσφέρει χαμηλότερες δόσεις, δραστική μείωση των τόκων και συντομότερο δρόμο προς την οριστική απαλλαγή από τα χρέη.
Διαβάστε επίσης
Η δικαίωση των δανειοληπτών και η αντίφαση του εξωδικαστικού
